Chiriaș sau proprietar

1. Introducere

2. Cuprins

3. Concluzie

Introducere

Ești chiriaș și te gândești să devii proprietar, sau ești deja proprietar și te întrebi dacă ar fi fost mai bine să mai fi stat în chirie o vreme? Vom explora această dilema între chiriaș și proprietar în rândurile care urmează.

Cuprins

Această întrebare apare frecvent în discuțiile online și nu numai. Există două trenduri predominante:

1. Să fii proprietar

2. Să fii chiriaș

În continuare, vom analiza pe scurt implicațiile fiecărei opțiuni și vom explora situația actuală din România, cu un accent deosebit pe București.

Chiriaș

Avantaje:

1. Întreținere redusă: Nu ești responsabil pentru îmbunătățirea imobilului sau pentru rezolvarea problemelor acestuia (cu excepția celor cauzate direct de tine).

2. Flexibilitate: Poți să te muți într-o zonă mai bună, mai accesibilă sau chiar într-un alt oraș, având la dispoziție numeroase opțiuni, fără a fi restricționat într-un loc fix.

3. Fără taxe și impozite pe proprietate: Nu trebuie să te îngrijorezi de impozitul pe imobil, deoarece aceasta este responsabilitatea proprietarului.

4. Costuri inițiale mai mici: Nu ai nevoie de un avans mare sau de un credit ipotecar. Costurile inițiale sunt mai reduse, constând de obicei doar în chiria pentru prima lună și o garanție (plus plata unui agent imobiliar, dacă apelezi la serviciile unuia).

5. Fără riscuri de piață: Nu ești afectat de fluctuațiile pieței imobiliare; nu pierzi valoare dacă prețurile locuințelor scad.

6. Responsabilitatea deciziei: dacă iei o decizie greșită legată de imobil, fiind chiriaș, poți să te muți într-o altă locuință, pierzând doar depozitul sau avansul în cazul în care nu respecți perioada contractuală.

Dezavantaje:

1. Lipsa proprietății: Nu poți beneficia de aprecierea imobilului, iar banii plătiți pe chirie nu constituie o investiție (de fapt, chiria poate crește în timp).

2. Posibilitatea de evacuare: Proprietarul poate decide să vândă imobilul, să se mute el însuși în apartament sau să nu prelungească contractul.

3. Lipsa controlului: Nu poți face modificări majore (renovări) fără acordul proprietarului și poți fi supus unor reguli stricte.

4. Costuri neprevăzute: Chiria poate crește odată cu inflația sau din alte motive legate de piață.

5. Lipsa stabilității: Poate fi necesar să te muți frecvent, ceea ce poate afecta stabilitatea personală și familială.

   
   

Proprietar

Avantaje:

 1. Investiție pe termen lung: Plățile lunare contribuie la construirea capitalului propriu și pot duce la creșterea valorii nete prin aprecierea imobilului.

 2. Control total: Poți face modificări și îmbunătățiri după bunul plac fără să ceri permisiunea altcuiva.

 3. Stabilitate: Nu ești supus riscului de a fi evacuat și poți rămâne în locuință pe termen lung.

 4. Venit pasiv: Dacă decizi să închiriezi proprietatea, poți obține venituri suplimentare din chirie.

Dezavantaje:

1. Costuri inițiale mari: Achiziționarea unei locuințe necesită un avans substanțial și alte costuri inițiale (comisioane, taxe notariale, asigurări).

2. Responsabilitate pentru întreținere: Toate reparațiile și întreținerea sunt responsabilitatea ta, ceea ce poate genera costuri neașteptate.

3. Riscuri de piață: Prețul locuințelor poate scădea, ceea ce îți poate afecta valoarea investiției.

4. Lichiditate redusă: Vânzarea unei proprietăți poate dura și poate fi costisitoare, ceea ce înseamnă că accesul la banii investiți nu este întotdeauna rapid.

5. Obligații financiare pe termen lung: Ratele ipotecare și alte costuri asociate pot reprezenta o povară financiară pentru o perioadă lungă de timp.

6. Responsabilitatea deciziei: Dacă iei o decizie greșită legată de imobil, fiind proprietar, poate fi mai complicat să vinzi din cauza lichidității reduse, iar dacă închiriezi imobilul ai de-a face cu anumite responsabilități suplimentare.

Acești factori trebuie luați în considerare atunci când decizi dacă este mai potrivit pentru tine să fii chiriaș sau proprietar, în funcție de situația personală, obiectivele financiare și stilul de viață.

Perspectivele lui Dave Ramsey, Adrian Asoltanie și Iancu Guda asupra deciziei de a fi chiriaș sau proprietar:

1. Dave Ramsey

• Achiziționarea unei Locuințe: Ramsey promovează puternic deținerea unei locuințe, dar recomandă să o faci doar după ce ai eliminat datoriile de consum, ai constituit un fond de urgență și ai economisit un avans considerabil (de cel puțin 20%). Pentru prima achiziție, este mai flexibil în privința avansului, acceptând între 5-10%. În România, avansul minim variază între 5% și 25%, în funcție de imobil, creditor și alte detalii. Ramsey sugerează să optezi pentru un credit cu rată fixă pe 15 ani, cu o rată lunară sub 25% din venitul tău. Deși în România este mai greu să găsești o rată fixă pe 15 ani, variantele comune sunt de 3 sau 5 ani fix, cu excepții de 30 ani fix. Această abordare ajută la evitarea presiunii financiare cauzate de costurile locuinței ("house poor").

• Închirierea: Este văzută ca o opțiune temporară, potrivită în special pentru cei care nu sunt încă pregătiți financiar pentru a cumpăra o locuință sau care au nevoie de flexibilitate.

  
  

2. Adrian Asoltanie

• Achiziționarea unei Locuințe: Asoltanie recomandă achiziționarea unei locuințe doar atunci când ești pregătit financiar, fără datorii de consum și cu un fond de urgență constituit. El pune accent pe riscurile supraîndatorării și pe importanța unui plan financiar solid. Sugerează ca rata lunară a ipotecii să nu depășească 25% din venit și ca prețul imobilului să nu fie mai mare decât de 4 ori venitul anual al familiei, pentru a evita imobilizarea excesivă a capitalului în 'cărămizi'.

• Închirierea: Este considerată o alegere validă, mai ales pentru cei aflați la început de drum sau în tranziție, care au nevoie de flexibilitate și mobilitate. Asoltanie recomandă să nu iei decizii de achiziționare sub presiune sau impulsiv.

  
  

3. Iancu Guda

• Achiziționarea unei Locuințe: Guda recomandă o analiză detaliată a costurilor și beneficiilor pe termen lung. El subliniază importanța stabilității veniturilor și analiza costului oportunității. Deținerea unei locuințe este văzută ca o investiție bună pe termen lung, dar doar în condițiile unei analize financiare solide. Un imobil în viziunea lui nu trebuie să depășească venitul familiei pe 5 ani. Prețul corect al unei locuințe este chiria pe 15 ani pe care o poți încasa din imobil.

• Închirierea: Este văzută ca o opțiune strategică pentru cei care nu doresc să își imobilizeze resursele financiare în proprietăți sau care preferă flexibilitatea și lipsa responsabilităților mari de întreținere. Guda subliniază și posibilitatea unor randamente mai bune din alte investiții comparativ cu deținerea unei locuințe.

  
  

Există persoane care sunt atât proprietari, cât și chiriași; ele închiriază unul sau mai multe imobile, dar la rândul lor locuiesc cu chirie. Aceasta poate fi din cauza că locuiesc într-o zonă în care nu doresc să achiziționeze un apartament sau din alte motive similare.

Concluzie

Toți cei trei experți pun accentul pe stabilitatea financiară, responsabilitatea și planificarea riguroasă înainte de a lua o decizie majoră. În timp ce toți recunosc valoarea deținerii unei locuințe ca investiție pe termen lung, ei subliniază că această decizie trebuie să fie bine fundamentată financiar. Închirierea este considerată o opțiune valabilă și uneori preferabilă, mai ales în cazurile în care flexibilitatea, mobilitatea și riscurile financiare joacă un rol important.

Concluzia generală este că decizia de a fi chiriaș sau proprietar trebuie să fie una personalizată, bazată pe situația financiară individuală, obiectivele pe termen lung și analiza comparativă a costurilor și beneficiilor.

Resurse:

1. freepik.com, vizitat 29 August 2024

2. https://chatgpt.com, vizitat 29 August 2024

3. https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford, vizitat 29 August 2024

4. https://imobiliarium.ro/imobiliarium-podcast-ep-2-iancu-guda-reguli-de-aur-pentru-a-deveni-proprietar-sau-investitor-in-imobiliare/, vizitat 29 August 2024